很多父母由於愛子（女）心切，因此在進行退休理財時，都希望能用「一魚兩吃」的方式打理，一方面在生前為自己張羅退休零用錢，另一方面也希望身故時，能直接在投資的資產傳承給子女，大型行庫的財富管理主管即觀察到，不少退休族用投資型保單的方式來連結投資高收債基金，著眼的就是這種效果。
比起以不靠保單的方式直接投資基金，一位資深理專說明，兩種方式在基金投資風險保障上，在投保人投保期間身故的情況之下會有差異，不過倘若投保人在投保期間並未身故，那麼高收債基金因為價格波動而折損的情況，不論是直接購買基金或是靠投資型保單連結，合約中止時所能領回的金額都是一樣的。
資深理專舉例，倘若兩人都投資了100萬元的高收債基金，其中一人是靠投資型保單的連結，另一個人是直接投資，期間，高收債基金因為價格波動而吃到淨值本身，折損了5萬元，此時，直接投資的人，合約期滿所能拿回的本金，就只有95萬元。
但另一位透過購買投資型保單而連結投資外勞仲介高收債100萬元投資者，倘若在合約期滿之前就身故，此時，他的繼承人所能拿回的錢，將以該投資型保單所規劃的最高115％給付比率計算，可以拿回的是115萬元，而不是95萬元。
外籍看護來台前，雖然在國外都必須接受至少90小時的照護訓練，但仍必須靠著經驗的累積，過程中勞僱之間常因此產生矛盾與認知落差。為提升外籍看護工基礎照護能力，雇主提出申請後，將安排專業照顧服務員搭配雙語翻譯，現場指導外勞照護技巧，進一步使勞僱關係更加穩定。為使資源充分利用，每次指導時間原則上為3小時，原則上每名外勞以2次為限。勞工局進一步說明，若外勞後續有轉換其他雇主，因照顧對象不同，所需要的指導也不同，則可不受前述限制。已申請服務的雇主，後續如有承接或新引進外勞，亦可提出申請。主要指導項目包括有移動照護、飲食照護、排泄照護、潔身照護等技巧指導，此外也提供居家健康管理諮詢服務、職業傷害預防等項目諮詢，臨床實務教學則包含鋪床、沐浴、擦澡、更衣、口腔照顧、鼻胃管灌食、基本關節活動等26個項目，最快4月底確認所有居服單位，並提供相關文宣供民眾參考。
銀行資深理專對此指出，這也是投資型保單受退休族理財青睞的重要原因。不過這位資深理專也特別提醒，儘管投資型保單可發揮保障的功能，但投資人倘若著眼的只是高收債淨額波動時的保障效果，切記只有投資人身故時，才會有這種115％的給付比例來釐平淨值受價格波動而折損當初投資本金的問題，倘若投資人並未身故，該給付比例就不會發生，保單投資人千萬不要誤以為只要基金合約期滿，都會有115％的給付保障。
理專也提醒，資金是長期或短期配置，在選擇保單投資或直接購買基金的方式時，也是重要的參考指外勞仲介標，倘若是短短幾年內就要用錢，就不宜用投資型保單的方式進行，否則需要變現時，到時候還得付解約金，得不償失，反而不如直接購買基金。
過去各國立法例上約有四種：一、自由設立主義(亦稱放任主義)，即公司之設立，全憑當事人之自由，法律不設限制。二、特許主義：即公司之設立須經國家元首以命令特許，或立法機關制定特別法律予以特許後，方可成立。例如：依立法院制定之中國農民銀行條例、交通銀行條例所設立之農銀、交銀。三、核准主義：即公司設立時，除須具備一般法規所定之條件外，並須主管機關(積極)核准，方可成立(如商業銀行、第一類電信、證券商之設立)。核准主義與特許主義之差別，在於前者係基於已存在之法律而由行政機關核准之;後者在於每設立一公司，須由元首命令成立或經制定一定之特別法律而成立。四、準則主義：即法律預先規定成立公司所需要件，以為準則。凡公司之設立符合此等法律要件者，即可取得法人之資格，不須主管機關積極核准，即可取得。此種主義又分為嚴格及單純準則主義。前者對公司成立之程序嚴格加以規定，並特別加重發起人責任，以防止濫設公司，造成假公司之名行詐欺之實的弊病;後者則程序較為寬鬆，亦未特別加重發起人責任。
留言列表
